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En consulta con la BMA, el marco legal propuesto para regular la concesión de licencias y la supervisión de los proveedores de servicios de identificación.
La Autoridad Monetaria de las Bermudas (BMA) ha publicado un documento de consulta para recopilar comentarios sobre un marco regulatorio propuesto recientemente para regular la concesión de licencias y la supervisión de los proveedores no gubernamentales de servicios de identidad digital.
Publicado el 22 de noviembre, el documento describe los planes para una Ley de Actividades de Proveedores de Servicios de Identidad Digital (DISPA), con el objetivo de promover políticas innovadoras y fomentar el uso de identificaciones en áreas que pueden mejorar la vida diaria.
Esta iniciativa es parte de los esfuerzos de la BMA para la Due Diligence del Cliente, ya que las autoridades quieren posicionar a la isla oceánica con capital Hamilton como un centro de crecimiento, innovación y diversificación en el sector de servicios financieros.
Un dominio británico, pero al servicio de los Estados
Le Bermudas son un territorio británico de ultramar en el Atlántico Norte. La masa de tierra más cercana fuera del territorio se encuentra en realidad en el estado estadounidense de Carolina del Norte, a unos 1.035 kilómetros al oeste-noroeste.
Bermudas también lleva el nombre del marinero español Juan de Bermúdez, quien descubrió las islas en 1505, mientras navegaba hacia España desde un viaje de suministros a La Española con el barco La Garça.
Bermudas es un archipiélago formado por 181 islas, aunque las más importantes están conectadas por puentes y parecen formar una única masa de tierra. Tiene una superficie de 54 kilómetros cuadrados y 69 mil habitantes en total, de los cuales sólo 850 en la capital, Hamilton.
Con el paso de los años, el archipiélago se ha convertido en un importante centro comercial, empresarial y de seguridad social, especialmente en el ámbito financiero y económico, también a escala internacional, favorecido por una baja fiscalidad.
Más de 400 empresas de todo el mundo (principalmente de Estados Unidos, por proximidad geográfica y oportunidades comerciales) tienen su domicilio social en Hamilton, hasta el punto de estar unidas en la Association of Bermuda International Companies (ABIC).
La creciente necesidad de identificaciones genuinamente seguras
Con el uso cada vez mayor de plataformas digitales para la prestación de servicios, el documento de la BMA destaca la urgencia de contar con sistemas de identidad digital seguros y confiables. Estos sistemas permiten la verificación y evaluación de riesgos independientes, lo cual es esencial para transacciones entre personas o entidades que no tienen una relación previa.
La Autoridad identifica varios casos de uso en el sector financiero que podrían beneficiarse de los proveedores de identificación regulados, incluida la verificación de identidad durante la incorporación y durante la relación con los proveedores de servicios, la autenticación para acceder a servicios digitales, la promoción de la inclusión financiera y la incorporación remota, es decir, sin integración. interacciones entre personas.
Una visión para servicios integrales de identidad digital
La Autoridad Monetaria de las Bermudas es el regulador integrado del sector de servicios financieros en Bermuda. No es un banco central y no proporciona servicios de préstamos de último recurso.
Establecida en virtud de la Ley de la Autoridad Monetaria de las Bermudas de 1969, supervisa, regula e inspecciona las instituciones financieras que operan dentro de la jurisdicción local. También emite el dólar de Bermudas, gestiona transacciones de control de cambios, ayuda a otras autoridades de Bermudas en la detección y prevención de delitos financieros y brinda asesoramiento al Gobierno y organismos públicos sobre asuntos bancarios y otros asuntos financieros y monetarios.
El marco propuesto requiere que los proveedores de servicios de identidad digital (identificados por el acrónimo DISP) con licencia en Bermuda ofrezcan servicios integrales tanto a los usuarios como a las partes de confianza (las llamadas partes de confianza o RP).
Estos servicios incluyen “Verificación de identidad” (validación de pruebas de identidad y confirmación de su correspondencia con el solicitante), “Gestión de autenticación” (emisión y gestión de credenciales primarias para la autenticación), Registro de “Servicios de autenticación” (registro de autenticadores y verificación de control de credenciales) y “Verificación Segura de Identidad” (Apoyo a los PR en la confirmación de la identidad de los solicitantes a través de protocolos de autenticación segura).
El deber de abordar los riesgos de seguridad y privacidad
Al reconocer los importantes riesgos de seguridad y privacidad asociados con los sistemas de identidad digital, la Autoridad Monetaria de las Bermudas destaca la importancia de contar con mecanismos sólidos de ciberseguridad en su marco regulatorio. Estas herramientas son esenciales para mitigar riesgos como el lavado de dinero y otros delitos financieros.
El régimen propuesto para el pequeño territorio británico de ultramar y sujeto a consulta prevé tres categorías de licencias, cada una de ellas adaptada a diferentes niveles de complejidad operativa, y denominadas respectivamente Clase T, Clase M y Clase F.
La Licencia Clase T es para “proyectos piloto o pruebas beta por un período definido”, la Licencia Clase M es para “operaciones por tiempo limitado” y la Licencia Clase F es para “actividades operativas a toda velocidad sin límites de tiempo”.
Estos niveles permiten una supervisión regulatoria progresiva, asegurando que las empresas puedan crecer de manera responsable y de acuerdo con sus deseos y aportes del mercado.
La utilidad de las colaboraciones para la transformación digital
Paralelamente, el Gobierno de las Bermudas está buscando proveedores calificados para una asociación estratégica que respalde su ambiciosa agenda de transformación digital.
El objetivo es mejorar la interacción con los ciudadanos, optimizar los servicios públicos y aumentar la eficiencia a través de tecnologías digitales avanzadas y una mejor gestión de datos.
El viernes 6 de diciembre de 2024 finaliza el plazo para recibir propuestas de los proveedores interesados, con la obligación de centrarse en tres áreas prioritarias para impulsar la transformación digital.
La estrecha relación entre determinadas identificaciones y activos financieros
La Autoridad Monetaria de las Bermudas desarrolla regulaciones financieras basadas en el riesgo que aplica a la supervisión de los bancos, compañías fiduciarias, firmas de inversión, fondos de inversión, administradores de fondos, empresas de servicios monetarios y compañías de seguros de las Bermudas. Otorga licencias a empresas y regula la bolsa de valores local.
Por estas razones, la BMA considera que el marco regulatorio que se está probando es un paso crucial para introducir identidades digitales en el territorio británico de ultramar, abriendo nuevas oportunidades para la innovación y el desarrollo industrial.
A través de estas iniciativas, Bermuda pretende fortalecer su posición de liderazgo en servicios financieros y transformación digital, comenzando con el concepto de identificación en sí.
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